Crédits professionnels, iOBSP Niveau 3, activité à titre accessoire
Vingt heures pour financer les professionnels et les petites entreprises : connaître le client, lire ses comptes, choisir le crédit et monter le dossier. Une compétence métier, pas une capacité ORIAS.
Aucun texte n’impose cette formation. Elle développe une compétence : comprendre un client professionnel, analyser ses comptes et monter son financement. Elle ne délivre aucune capacité professionnelle et ne conditionne aucune immatriculation. Le crédit aux professionnels reste une opération de banque au sens de l’article L. 519-1 du Code monétaire et financier : celui qui en fait l’intermédiation doit détenir la capacité IOBSP du niveau correspondant, acquise par ailleurs selon les articles R. 519-8 à R. 519-10. Cette formation ne s’impute sur aucune obligation de formation continue. Le CEFIOB la range parmi les options du Niveau 3 parce qu’elle répond au même besoin, celui d’un intermédiaire qui étend son activité à une opération précise, ici le financement des artisans, commerçants, professions libérales et petites entreprises que ses clients particuliers lui demandent souvent. Une version approfondie de quarante heures figure au catalogue.
Objectifs pédagogiques
- Distinguer le professionnel, l’artisan, le commerçant, la profession libérale et la PME, et leurs formes juridiques d’exploitation.
- Repérer l’environnement juridique, social et fiscal qui pèse sur le besoin de financement.
- Lire un bilan, un compte de résultat et une liasse fiscale, et en tirer un diagnostic économique et financier.
- Choisir la solution de financement adaptée à court, moyen ou long terme, avec ses sûretés.
- Monter le dossier et le présenter à l’établissement prêteur, y compris pour une entreprise en difficulté.
Public concerné
Intermédiaires en opérations de banque déjà immatriculés, courtiers et mandataires en crédit immobilier notamment, qui reçoivent des demandes de financement de leurs clients professionnels et veulent y répondre. Chargés d’affaires et collaborateurs qui élargissent leur pratique aux artisans, commerçants, professions libérales et petites entreprises.
Prérequis
Aucun diplôme exigé, la formation est ouverte à tous. Il faut s'exprimer en français à l'oral et à l'écrit, disposer d'un ordinateur PC ou Mac relié à internet et pratiquer les outils numériques courants. Aucun logiciel à installer.
Programme
Le programme condense en vingt heures, trois parties et neuf chapitres, les thèmes du parcours de financement du professionnel et de la PME du CEFIOB.
Partie 1Le professionnel, la PME et leur environnement 7 h
- Qu’est-ce qu’un professionnel et une PME : Catégories de clientèle et seuils, entreprise individuelle et sociétés, cycle d’exploitation, recueil du besoin.
- L’environnement juridique et social : Statut et régime social du dirigeant, responsabilité, incidences sur la capacité d’emprunt.
- La fiscalité du professionnel et de la PME : Impôt sur le revenu ou sur les sociétés, TVA, lecture des choix fiscaux dans les comptes.
Partie 2Le diagnostic économique et financier 7 h
- Le bilan et ses indicateurs : Fonds de roulement, besoin en fonds de roulement, trésorerie nette, structure financière.
- Le compte de résultat et la liasse fiscale : Soldes intermédiaires de gestion, capacité d’autofinancement, lecture des tableaux de la liasse.
- L’endettement du dirigeant et l’entreprise en difficulté : Cautions et patrimoine personnel, signaux d’alerte, procédures amiables et collectives, position du prêteur.
Partie 3Les solutions de financement et le dossier 6 h
- Les solutions de crédit au professionnel et à la PME : Crédit d’investissement, crédit-bail, financement du cycle d’exploitation, affacturage, prêts garantis.
- Les sûretés personnelles et réelles : Caution, garantie à première demande, nantissement, hypothèque, garanties publiques.
- Le montage du dossier de financement : Cadrage du projet, pièces à réunir, argumentaire, présentation à l’établissement prêteur et suivi de la décision.
Inclus dans la formation
Du lundi au samedi, par téléphone ou par courriel, pendant toute la durée du parcours.
QCM à correction immédiate à la fin de chaque module, autant de fois que nécessaire.
Le contrôle final est compris dans le prix. Une nouvelle présentation en cas d'échec est sans frais.
Certificat de réalisation et, pour les capacités professionnelles, le livret présenté à l'ORIAS.
Comment s’inscrire
- 1Demande de devis depuis le site, par téléphone ou par courriel. Le devis personnalisé vous est transmis par courriel sous 24 heures.
- 2Un échange qui vérifie que le parcours correspond à votre besoin en formation.
- 3Retour du devis ou de la convention signés, par courriel.
- 4Ouverture de vos accès à la plateforme sous 24 heures. La formation commence dès réception des identifiants.
Modalités, moyens et évaluation
Formation individuelle et entièrement à distance, en autonomie accompagnée par un tuteur, sans regroupement ni horaire imposé. Le CEFIOB ne reçoit pas de public.
Devis sous 24 heures, identifiants de connexion sous 24 heures après retour du devis signé : la formation peut commencer dès leur réception. Entrées et sorties permanentes, aucune date de session à attendre. En cas de prise en charge par un OPCO, France Travail ou un autre financeur, les accès sont ouverts au plus tard deux jours ouvrés après réception de l'accord ou du règlement.
E-learning accompagné sur la plateforme du CEFIOB, ouverte 24 heures sur 24 et 7 jours sur 7, sans rythme imposé : vous avancez à votre allure et la plateforme reste ouverte jusqu'au terme de votre parcours. Supports de cours au format PDF téléchargeables, lexiques et glossaires spécialisés, base documentaire à disposition. Cas pratiques et QCM d'auto-évaluation à la fin de chaque leçon, en accès illimité. Un tuteur pédagogique issu de la banque, de la finance ou de l’assurance, joignable par téléphone du lundi au samedi de 9 h à 12 h et de 14 h à 18 h, et par courriel avec une réponse sous deux jours ouvrés. Une assistance technique aux mêmes horaires. Un compteur de temps intégré à la plateforme. Une attestation d'assiduité est transmise sur simple demande.
Un quiz à la fin de chaque leçon : 70 % de bonnes réponses ouvrent la leçon suivante. Un quiz final sur l'ensemble du programme, validé à partir de 70 % de bonnes réponses. Une question, quatre propositions, une seule juste, une minute par question. Il se repasse autant de fois que nécessaire, sans frais. Pas de validation partielle. Un examen blanc sur simple demande.
Le CEFIOB délivre une attestation de formation au financement du professionnel et de la PME, avec les objectifs, le contenu, la durée et le résultat du contrôle final, accompagnée du certificat de réalisation. Elle atteste d’une compétence métier. Elle ne vaut pas capacité professionnelle IOBSP et ne se présente pas à l’ORIAS. Cette formation n’ouvre aucune équivalence avec une autre habilitation.
Situation de handicap : contactez notre référent avant l’inscription, nous étudions les adaptations possibles.
Textes de référence
Les textes qui fondent cette formation, sur les sites officiels.
- LégifranceCode monétaire et financier, article L. 519-1 Le crédit aux professionnels est une opération de banque ; son intermédiation suppose la capacité IOBSP, acquise par un autre parcours.
- LégifranceCode monétaire et financier, article R. 519-11-3 Fonde la formation continue de l’intermédiaire, obligation distincte sur laquelle ce parcours ne s’impute pas.
- ORIASRegistre unique des intermédiaires Le registre des intermédiaires ; cette formation n’y donne pas accès.
Du lundi au vendredi, de 9 h à 12 h et de 14 h à 18 h.
01 88 32 15 06