Crédits aux professionnels, financement des entreprises, compétence métier
Quarante heures pour financer les professionnels, artisans, commerçants, professions libérales et PME : lire un bilan, choisir le concours, monter et défendre le dossier. Une compétence métier, pas une capacité professionnelle.
Aucun texte n’impose cette formation. Le crédit aux professionnels reste une opération de banque au sens de l’article L. 519-1 du code monétaire et financier, que l’intermédiaire immatriculé peut présenter avec la capacité qu’il détient déjà. Ce parcours n’ouvre donc aucune capacité professionnelle, ne conditionne aucune immatriculation et ne s’impute pas sur les sept heures annuelles DCI, qui ne couvrent que le crédit immobilier. Il apporte ce que le programme des capacités ne traite qu’en passant : l’entreprise, ses comptes, ses concours et ses garanties. Il s’adresse au courtier ou au mandataire qui reçoit des demandes de professionnels et veut y répondre plutôt que les renvoyer.
Objectifs pédagogiques
- Qualifier un professionnel ou une PME, sa forme juridique, son régime social et fiscal, et l’incidence sur le financement.
- Lire un bilan, un compte de résultat et une liasse fiscale et en tirer les indicateurs qui décident d’un financement.
- Choisir la solution de crédit adaptée à court, moyen ou long terme, du découvert au crédit-bail.
- Sécuriser l’opération par les sûretés personnelles et réelles appropriées.
- Reconnaître l’entreprise en difficulté et adapter le conseil.
- Bâtir le dossier de financement, le défendre auprès des banques et suivre la décision.
Public concerné
Intermédiaires en opérations de banque déjà immatriculés, courtiers et mandataires, qui veulent élargir leur activité aux demandes de crédit et de financement des professionnels, professions libérales, artisans, commerçants et petites et moyennes entreprises. Plus largement, toute personne qui veut maîtriser les solutions de financement des entreprises.
Prérequis
Aucun diplôme exigé, la formation est ouverte à tous. Il faut s'exprimer en français à l'oral et à l'écrit, disposer d'un ordinateur PC ou Mac relié à internet et pratiquer les outils numériques courants. Aucun logiciel à installer.
Programme
Le parcours reprend les neuf thèmes du programme du CEFIOB sur le financement du professionnel et de la PME, en trois modules.
Module 1Le professionnel, la PME et leur environnement
- Qu’est-ce qu’un professionnel et une PME : Classification des professionnels et des PME, secteurs, cycles d’exploitation et besoins de financement.
- L’environnement juridique : Entreprise individuelle, sociétés commerciales et civiles, professions libérales, responsabilité du dirigeant.
- L’environnement social : Statut social du dirigeant, régimes de protection et charges.
- La fiscalité : Impôt sur le revenu et impôt sur les sociétés, TVA, régimes réels et simplifiés, incidences sur la capacité de remboursement.
Module 2Le diagnostic de l’entreprise
- Le diagnostic économique et financier : Lecture du bilan et du compte de résultat, fonds de roulement, besoin en fonds de roulement, trésorerie, soldes intermédiaires de gestion, capacité d’autofinancement.
- La liasse fiscale : Tableaux de la liasse, retraitements, cohérence avec la situation du dirigeant.
Module 3Financer et sécuriser
- Les solutions de crédit : Concours à court, moyen et long terme, découvert, escompte, affacturage, crédit d’investissement, crédit-bail, prêts garantis.
- Les sûretés personnelles et réelles : Caution du dirigeant, nantissement, hypothèque, gage, garanties d’organismes, coût et limites.
- L’entreprise en difficulté : Signaux d’alerte, procédures de prévention et de traitement, conduite à tenir face à une demande de financement.
Inclus dans la formation
Du lundi au samedi, par téléphone ou par courriel, pendant toute la durée du parcours.
QCM à correction immédiate à la fin de chaque module, autant de fois que nécessaire.
Le contrôle final est compris dans le prix. Une nouvelle présentation en cas d'échec est sans frais.
Certificat de réalisation et, pour les capacités professionnelles, le livret présenté à l'ORIAS.
Comment s’inscrire
- 1Demande de devis depuis le site, par téléphone ou par courriel. Le devis personnalisé vous est transmis par courriel sous 24 heures.
- 2Un échange qui vérifie que le parcours correspond à votre besoin en formation.
- 3Retour du devis ou de la convention signés, par courriel.
- 4Ouverture de vos accès à la plateforme sous 24 heures. La formation commence dès réception des identifiants.
Modalités, moyens et évaluation
Formation individuelle et entièrement à distance, en autonomie accompagnée par un tuteur, sans regroupement ni horaire imposé. Le CEFIOB ne reçoit pas de public.
Devis sous 24 heures, identifiants de connexion sous 24 heures après retour du devis signé : la formation peut commencer dès leur réception. Entrées et sorties permanentes, aucune date de session à attendre. En cas de prise en charge par un OPCO, France Travail ou un autre financeur, les accès sont ouverts au plus tard deux jours ouvrés après réception de l'accord ou du règlement.
E-learning accompagné sur la plateforme du CEFIOB, ouverte 24 heures sur 24 et 7 jours sur 7, sans rythme imposé : vous avancez à votre allure et la plateforme reste ouverte jusqu'au terme de votre parcours. Supports de cours au format PDF téléchargeables, lexiques et glossaires spécialisés, base documentaire à disposition. Cas pratiques et QCM d'auto-évaluation à la fin de chaque leçon, en accès illimité. Un tuteur pédagogique issu de la banque, de la finance ou de l’assurance, joignable par téléphone du lundi au samedi de 9 h à 12 h et de 14 h à 18 h, et par courriel avec une réponse sous deux jours ouvrés. Une assistance technique aux mêmes horaires. Un compteur de temps intégré à la plateforme. Une attestation d'assiduité est transmise sur simple demande.
Un quiz à la fin de chaque leçon : 70 % de bonnes réponses ouvrent la leçon suivante. Un quiz final sur l'ensemble du programme, validé à partir de 70 % de bonnes réponses. Une question, quatre propositions, une seule juste, une minute par question. Il se repasse autant de fois que nécessaire, sans frais. Pas de validation partielle. Un examen blanc sur simple demande.
Le CEFIOB remet, au format PDF, une attestation de formation au financement du professionnel et de la PME, qui mentionne les objectifs, le contenu suivi, la durée et le résultat de l’évaluation, ainsi que le certificat de réalisation destiné au financeur. Elle atteste d’une compétence. Elle ne vaut pas capacité professionnelle, ne se présente pas à l’ORIAS et ne compte pas pour la formation annuelle DCI. Aucune équivalence avec une autre habilitation n’en découle.
Situation de handicap : contactez notre référent avant l’inscription, nous étudions les adaptations possibles.
Textes de référence
Les textes qui fondent cette formation, sur les sites officiels.
- LégifranceCode monétaire et financier, article L. 519-1 La définition de l’intermédiation, qui couvre le crédit aux professionnels sans formation propre.
- LégifranceCode monétaire et financier, article R. 519-11-3 La formation continue des intermédiaires, sur laquelle ce parcours ne s’impute pas.
- ORIASRegistre unique des intermédiaires Le registre, que cette formation ne conditionne pas.
Du lundi au vendredi, de 9 h à 12 h et de 14 h à 18 h.
01 88 32 15 06