LCB-FT, les fondamentaux, vigilance pour tous les métiers
Le socle commun de la vigilance LCB-FT en sept heures : assujettis, classification des risques, vigilance, déclaration de soupçon, gel des avoirs et sanctions. Pour tout collaborateur, quel que soit le métier.
L’article L. 561-34 du Code monétaire et financier fait obligation aux personnes assujetties d’informer régulièrement leur personnel et de mettre en place les actions de formation utiles à la lutte contre le blanchiment des capitaux et le financement du terrorisme. Le décret n° 2026-310 du 24 avril 2026 a créé l’article D. 561-38-1-1, qui en fixe le rythme et le contenu : une formation à la prise de fonctions, puis des actualisations régulières, adaptées à la classification des risques de l’entreprise et au poste occupé. Le contenu porte sur les obligations applicables, sur les sanctions encourues et sur la reconnaissance des opérations suspectes. L’employeur garde les justificatifs pendant toute la durée des fonctions du collaborateur et cinq ans après leur fin, à la disposition de l’autorité de contrôle. Cette obligation est autonome. Les sept heures suivies ici ne s’imputent ni sur la formation continue DCI du courtier en crédits, ni sur les quinze heures DDA de l’intermédiaire d’assurance, ni sur les heures de la loi ALUR, et elles ne dispensent d’aucune de ces trois obligations.
Objectifs pédagogiques
- Situer les personnes assujetties de l’article L. 561-2 et les autorités qui les contrôlent : ACPR, AMF, DGCCRF et TRACFIN.
- Classer les risques de son activité et régler le niveau de vigilance sur chaque relation d’affaires.
- Identifier le client et le bénéficiaire effectif, puis documenter la connaissance de la relation d’affaires dans la durée.
- Repérer une opération atypique et savoir quand, comment et à qui déclarer un soupçon, communication systématique d’informations comprise.
- Appliquer une mesure de gel des avoirs et contrôler les listes de sanctions avant toute opération.
- Mesurer les sanctions disciplinaires et pénales encourues par l’entreprise comme par le collaborateur.
Public concerné
Tout collaborateur d’une entreprise assujettie, quel que soit le secteur : banque, crédit, assurance, conseil en investissements, financement participatif, immobilier. Le nouvel embauché comme le salarié qui actualise ses connaissances, le dirigeant comme le mandataire. Les déclinaisons par métier du CEFIOB reprennent ce socle pour l’appliquer aux typologies du crédit, de l’assurance ou de l’immobilier.
Prérequis
Aucun diplôme exigé, la formation est ouverte à tous. Il faut s'exprimer en français à l'oral et à l'écrit, disposer d'un ordinateur PC ou Mac relié à internet et pratiquer les outils numériques courants. Aucun logiciel à installer.
Programme
Un module unique de sept heures, sans option, qui couvre l’ensemble du socle attendu par le décret du 24 avril 2026. Quelques dizaines de minutes s’ajoutent pour les quiz de validation et de satisfaction.
LCB-FTLe socle commun de la lutte contre le blanchiment et le financement du terrorisme 7 h
Du cadre européen et français jusqu’aux sanctions, en passant par la classification des risques, la vigilance, la déclaration de soupçon et le gel des avoirs.
- Définitions et cadre juridique : Blanchiment, financement du terrorisme, les quatrième et cinquième directives européennes, l’ordonnance du 1er décembre 2016 et l’architecture du titre VI du livre V du Code monétaire et financier.
- Les assujettis et les autorités : La liste de l’article L. 561-2, la place de l’intermédiaire dans le dispositif, les rôles respectifs de l’ACPR, de l’AMF, de la DGCCRF et de TRACFIN.
- L’approche par les risques : Les facteurs de risque liés au client, au produit, au canal de distribution et au pays, la classification des risques de l’entreprise, les vigilances allégée, standard et renforcée.
- L’obligation de vigilance à l’égard de la clientèle : Identification et vérification de l’identité, bénéficiaire effectif, personnes politiquement exposées, connaissance de la relation d’affaires et vigilance constante.
- La déclaration de soupçon et les communications à TRACFIN : Les cas de déclaration, la rédaction et l’envoi, la confidentialité, les communications systématiques d’informations et l’articulation avec les autres dispositifs de déclaration.
- Gel des avoirs et sanctions internationales : Les listes nationales et européennes, le contrôle avant opération, la procédure à suivre en cas de correspondance.
- Procédures internes, conservation et sanctions : Le dispositif interne de contrôle, la conservation des documents et des justificatifs de formation, les sanctions administratives, disciplinaires et pénales en cas de manquement.
Inclus dans la formation
Du lundi au samedi, par téléphone ou par courriel, pendant toute la durée du parcours.
QCM à correction immédiate à la fin de chaque module, autant de fois que nécessaire.
Le contrôle final est compris dans le prix. Une nouvelle présentation en cas d'échec est sans frais.
Certificat de réalisation et, pour les capacités professionnelles, le livret présenté à l'ORIAS.
Comment s’inscrire
- 1Demande de devis depuis le site, par téléphone ou par courriel. Le devis personnalisé vous est transmis par courriel sous 24 heures.
- 2Un échange qui vérifie que le parcours correspond à votre besoin en formation.
- 3Retour du devis ou de la convention signés, par courriel.
- 4Ouverture de vos accès à la plateforme sous 24 heures. La formation commence dès réception des identifiants.
Modalités, moyens et évaluation
Formation individuelle et entièrement à distance, en autonomie accompagnée par un tuteur, sans regroupement ni horaire imposé. Le CEFIOB ne reçoit pas de public.
Devis sous 24 heures, identifiants de connexion sous 24 heures après retour du devis signé : la formation peut commencer dès leur réception. Entrées et sorties permanentes, aucune date de session à attendre. En cas de prise en charge par un OPCO, France Travail ou un autre financeur, les accès sont ouverts au plus tard deux jours ouvrés après réception de l'accord ou du règlement.
E-learning accompagné sur la plateforme du CEFIOB, ouverte 24 heures sur 24 et 7 jours sur 7, sans rythme imposé : vous avancez à votre allure et la plateforme reste ouverte jusqu'au terme de votre parcours. Supports de cours au format PDF téléchargeables, lexiques et glossaires spécialisés, base documentaire à disposition. Cas pratiques et QCM d'auto-évaluation à la fin de chaque leçon, en accès illimité. Un tuteur pédagogique issu de la banque, de la finance ou de l’assurance, joignable par téléphone du lundi au samedi de 9 h à 12 h et de 14 h à 18 h, et par courriel avec une réponse sous deux jours ouvrés. Une assistance technique aux mêmes horaires. Un compteur de temps intégré à la plateforme. Une attestation d'assiduité est transmise sur simple demande.
Un quiz à la fin de chaque leçon : 70 % de bonnes réponses ouvrent la leçon suivante. Un quiz final sur l'ensemble du programme, validé à partir de 70 % de bonnes réponses. Une question, quatre propositions, une seule juste, une minute par question. Il se repasse autant de fois que nécessaire, sans frais. Pas de validation partielle. Un examen blanc sur simple demande.
Le CEFIOB remet, en PDF par courriel, une attestation individuelle et nominative de formation LCB-FT. Elle indique l’intitulé du parcours, sa durée de sept heures, sa date et la fonction du stagiaire, et s’accompagne du certificat de réalisation, adressé au financeur lorsqu’il est distinct du stagiaire. L’employeur la verse au dossier qu’il tient pour chaque collaborateur, à conserver pendant les fonctions et cinq ans après leur cessation, comme le demande l’article D. 561-38-1-1 du Code monétaire et financier. Elle ne vaut ni attestation DCI, ni attestation DDA, ni heures de la loi ALUR. Cette formation n’ouvre aucune équivalence avec une autre habilitation.
Situation de handicap : contactez notre référent avant l’inscription, nous étudions les adaptations possibles.
Textes de référence
Les textes qui fondent cette formation, sur les sites officiels.
- LégifranceCode monétaire et financier, article L. 561-34 L’obligation d’information et de formation du personnel des personnes assujetties, dont le décret précise les modalités.
- LégifranceCode monétaire et financier, article D. 561-38-1-1 Issu du décret n° 2026-310 du 24 avril 2026. Formation à la prise de fonctions puis régulière, contenu adapté aux risques et aux fonctions, justificatifs conservés pendant les fonctions et cinq ans après.
- ACPRAutorité de contrôle prudentiel et de résolution Contrôle des banques, des assureurs et des intermédiaires, lignes directrices LCB-FT et commission des sanctions.
Du lundi au vendredi, de 9 h à 12 h et de 14 h à 18 h.
01 88 32 15 06